Atgriezties galvenajā lapā
6.2.2022

Izdevīgākie kredīti

Kad tiek plānots kāds liels dzīves notikums, piemēram, mājokļa remonts vai automašīnas iegāde, reizēm meklējam finansiālu palīdzību no malas. Līdzīgi arī situācijās, kad notiek kas negaidīts – pēkšņi sašķobās veselība vai mēneša beigās, nedēļu vai divas pirms algas dienas, saplīst ledusskapis karstā vasaras laikā. Mūsdienās naudas aizņemšanās iespējas ir ļoti daudzveidīgas, bet jāatceras, ka tas ir atbildīgs un nopietns solis, tāpēc svarīgi apzināties visas iespējas un izprast aizņēmuma būtību. Šoreiz parunāsim par to, kāds ir izdevīgs kredīts, kādi ir kredītu veidi un kuri no tiem ir izdevīgāki dažādās situācijās.

Kas jāapdomā un jāņem vērā pirms aizņemšanās

Pirms ķerties pie aizdevuma, rūpīgi jāapdomā, vai kredīta ņemšana šajā situācijā patiesi ir labākais risinājums. Ja mērķis nav jāsasniedz steidzami, varbūt vari pagaidīt un labāka alternatīva būs uzkrājums? Varbūt vispār iedomātais mērķis ir tikai mirkļa iegriba, no kuras vari atteikties? Un vai nav nekādu šaubu, ka spēsi aizņemto summu atmaksāt noteiktajā laikā? Atceries, ka laicīgas neatmaksāšanas gadījumā vari sabojāt savu kredītvēsturi un nākotnē var rasties liekas problēmas.

Attiecīgajā situācijā ir jāizlemj, kas būs Tavs aizdevējs. Variantu ir daudz – radinieki, bankas, nebanku aizdevēji. Pievērs uzmanību tam, lai aizdevējs ir uzticams un ar labu reputāciju. Izdevīgākie kredīti katrā situācijā būs atkarīgi no Tavām vēlmēm un vajadzībām.

Kad esi pieņēmis lēmumu, pievērs rūpīgu uzmanību līgumam. Tā nav tikai formalitāte, ko parakstīt un aizmirst! Līgumā ir atrunāts gan aizņēmuma termiņš un procenti, gan dažādi nosacījumi, kas stāsies spēkā, ja kavēsi apmaksu vai tieši otrādi – spēsi atmaksāt kredītu ātrāk. Visa šī informācija var izrādīties būtiska nākotnē, tāpēc saglabā līgumu vietā, kur pratīsi to atrast, ja radīsies nepieciešamība atkal to pārskatīt. Līguma nosacījumi pie dažādiem aizdevējiem var ievērojami atšķirties.

Ja ir plānots ņemt lielāku aizdevumu, noteikti nāks par labu dažus mēnešus pirms kredīta ņemšanas pasekot līdzi saviem ienākumiem un izdevumiem, lai saprastu, cik lielu summu mēnesī varēsi atļauties maksāt. 

Īstermiņa vai ilgtermiņa aizdevums?

Parasti ar jēdzienu “īstermiņa aizdevums” saprot tādus kredītus, kurus jāatmaksā laika periodā līdz gadam, taču nereti termiņš ir vēl krietni īsāks un šie aizdevumi tiek izsniegti uz termiņu līdz 30 dienām. Tieši tāpēc tos neizsniedz par ļoti lielām summām, bet biežāk tie ir pāris simti vai tūkstotis eiro. Īstermiņa aizdevumi būs izdevīgākie kredīti situācijās, kad nepieciešama neliela naudas summa steidzami, tomēr jāatceras, ka tiem bieži vien ir augstākas procentu likmes un mēneša maksājums, tāpēc rūpīgi jāpārliecinās, ka tiešām spēsi to laikus atmaksāt.

Ilgtermiņa naudas aizdevumi ir ļoti dažādi, jo lielākā daļa kredītu tiek izsniegti uz laiku, kas ilgāks par vienu gadu, tostarp auto, patēriņa un hipotekārais kredīts, bet šoreiz runāsim tieši par patēriņa kredītiem. Ilgtermiņa aizdevums nozīmē atbildīgu un pārdomātu aizņemšanos. Aizdevēji šajā gadījumā piedāvā lielākas summas un ar zemāku procentu likmi, bet arī rūpīgi izvērtē klientu spēju atmaksāt aizdoto summu, tāpēc vienmēr rūpējies par to, lai Tev ir ideāla kredītvēsture.

Lai gan atsevišķos gadījumos izdevīgāks var būt īstermiņa aizdevums, kopumā par izdevīgāku aizdevuma veidu lieliem dzīves notikumiem uzskata ilgtermiņa aizdevumu. Pozitīvās puses ilgtermiņa kredītam ir:

  • lielāka aizdevuma summa;
  • iespēja izvēlēties garāku atmaksas termiņu un mazāku mēneša maksājumu;
  • parasti zemāka procentu likme;
  • mazāk stresa un raižu par to, ka nepaspēsi kredītu atmaksāt laikā.

Procentu likme

Kad gatavojies aizņemties, izvērtē izvēlētā kreditētāja noteikto procentu likmi, komisijas maksu un aizdevuma atmaksas noteikumus. Gada procentu likme jeb GPL ir aizdevuma kopējās izmaksas aizņēmējam, kas izteiktas gada procentos no kopējās kredīta summas, iekļaujot arī visas pārējās kreditēšanas līgumā noteiktās izmaksas. GPL tiek aprēķināts pēc sarežģītas formulas, kas sagatavota atbilstoši normatīvajiem aktiem. 

Procentu likme jāņem vērā, jo tas ir viens no svarīgākajiem rādītājiem, pēc kura izvēlēties sev izdevīgāko piedāvājumu. Lai izvērtētu dažādu aizdevēju piedāvājumus, salīdzinājumam jāņem vienādu summu uz vienādu termiņu un jāskatās uz GPL vērtību. Vieglākai salīdzināšanai izmanto kredīta kalkulatoru, kas ir pieejams katra aizdevēja mājaslapā, bet atceries, ka reizēm tas var būt neprecīzs, jo skaitļi var mainīties pēc kredīta pieteikuma izvērtēšanas, atkarībā no Tavas kredītvēstures un ienākumiem.

Banku vai nebanku aizdevējs

Ja turpinām domāt tieši par patēriņa kredītiem, tos Latvijā piedāvā gan bankas, gan nebanku kredītdevēji. Pastāv vairākas nozīmīgas atšķirības, kas jāņem vērā aizņemoties:

  • nebanku aizdevumu saņemšana ir krietni ātrāka un vienkāršāka, nekā banku aizdevumu;
  • nebanku aizdevēji visbiežāk neprasa ķīlu, galvotāju vai pirmo iemaksu, kā to mēdz darīt banku aizdevēji, bet līdz ar to var mainīties arī procentu likme;
  • nebanku aizdevumu summas ir mazākas nekā banku aizdevumiem, un arī atmaksas termiņi ir īsāki;
  • nebanku aizdevēji parasti pieteikumus izskata daudz ātrāk – reizēm pat dažu minūšu laikā.

Neatkarīgi no tā, pie kāda aizdevēja un kāda veida aizdevumu izvēlies, vienmēr vispirms izvērtē savu kredītspēju un ienākumus. Aizņemies atbildīgi un pārliecinies, ka spēsi apmaksāt ikmēneša maksājumus un ka tas neradīs robu ģimenes budžetā!

Biežāk uzdotie jautājumi

Ar ko klātienē noformētie kredīti atšķiras no kredīta internetā?

Vienīgā būtiskā atšķirība ir ātra pieteikuma izskatīšana un aizdevuma saņemšana internetā, kas neprasa veltīt laiku bankas apmeklējumam un formalitāšu kārtošanai, bet uzņemoties jebkādas finansiālas saistības, rūpīgi izvērtē savas iespējas un kreditoru piedāvājumus. Pirms aizņemies pie kredīta devēja interneta vidē, noskaidro, vai aizdevējs ir uzticams!

Kas ir izdevīgāks – īstermiņa vai ilgtermiņa aizdevums?

Viss atkarīgs no nepieciešamības. Ja vajadzīga lielāka summa, kuru vēlies atmaksāt ilgākā laika posmā, izvēlies ilgtermiņa aizdevumu, kam būs zemāka procentu likme, bet ja nepieciešams steidzams, relatīvi neliels pirkums un zini, ka spēsi aizņēmumu atmaksāt jau pavisam drīz, labāka izvēle varētu būt īstermiņa aizdevums.

Kas ir pārkreditācija?

Pārkreditācija ir vairāku mazu kredītu apvienošana vienā ērtākā maksājumā, kas parasti nozīmē arī izdevīgākas procentu likmes un atmaksas termiņu. Tas ir labs risinājums tiem, kas vēlas nosegt jau esošas parādsaistības. Lai izvairītos no liekiem sarežģījumiem un galvassāpēm, visu maksājumu vietā nāksies veikt tikai vienu!

Ar ko hipotekārais kredīts atšķiras no patēriņa kredīta?

Hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa aizdevums, kas paredzēts mājokļa iegādei vai cita nekustamā īpašuma būvniecībai, renovācijai vai labiekārtošanai, un parasti tas tiek nodrošināts ar nekustamo ķīlu. Patēriņa kredīts tiek izsniegts, lai finansētu dažādus pirkumus, kas var būt nepieciešami ikdienas dzīvē. Patēriņu kredīta procentu likme ir augstāka par hipotekāra kredīta likmi, bet zemāka par ātro kredītu likmi.

Vai jebkurš var saņemt aizdevumu no ātrajiem kredītiem?

Latvijā aizdevumu var saņemt jebkurš Latvijas pastāvīgais iedzīvotājs, kas sasniedzis pilngadību (pie dažādiem aizdevējiem vecuma ierobežojums var atšķirties), kuram ir konts kādā no Latvijas bankām, aktīvs mobilā tālruņa pieslēgums un nav pārkāptu parādsaistību vai kavētu aizdevuma maksājumu. Daži aizdevēji pārbauda arī to, vai klientam, kas vēlas aizņemties, ir stabili ienākumi.

¿Quieres tu primer préstamo ya?

Consigue tus primeros 300€ sin intereses ni comisiones, y devuélvelos en 30 días

Solicita tu crédito ahora

Jaunākās ziņas